Số hóa 100% quy trình tài trợ chuỗi cung ứng: Hướng đi chiến lược của Ngân hàng TMCP Quân đội
Ứng dụng loạt công nghệ tiên tiến như Blockchain và Big Data, nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng (SCF đa tầng) của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) mang lại trải nghiệm tự động hóa toàn trình, nâng cao tính minh bạch và an toàn cho dòng vốn doanh nghiệp.
Trước sự chuyển dịch mạnh mẽ của chuỗi cung ứng Việt Nam và nhu cầu ngày càng cao về năng lực tài chính của các doanh nghiệp trong hệ sinh thái, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) tiên phong triển khai Nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng (SCF đa tầng) trên nền tảng số. Giải pháp hướng tới khơi thông dòng vốn xuyên suốt chuỗi cung ứng, đồng hành cùng doanh nghiệp đầu ngành xây dựng hệ sinh thái nhà cung cấp bền vững, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) nâng cao năng lực tham gia chuỗi giá trị.
Khi sức khỏe của chuỗi cung ứng trở thành bài toán tài chính
Việt Nam đang trở thành điểm đến quan trọng trong chiến lược dịch chuyển chuỗi cung ứng toàn cầu, đặc biệt ở các lĩnh vực sản xuất công nghiệp, điện tử, năng lượng, hàng tiêu dùng và xuất khẩu. Sự hiện diện lớn của các tập đoàn đa quốc gia kéo theo yêu cầu cao hơn đối với năng lực cung ứng của doanh nghiệp Việt, đặc biệt là nhóm SME.
Tuy nhiên, điểm nghẽn lớn là khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp ở tầng sâu. Nhiều SME có đơn hàng ổn định nhưng vẫn gặp khó khăn khi tiếp cận vốn theo phương thức truyền thống dựa trên tài sản đảm bảo, báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng độc lập.
Ngược lại, các doanh nghiệp đầu ngành không chỉ cần tối ưu tài chính nội bộ mà ngày càng quan tâm đến tính minh bạch, sức chống chịu của toàn bộ hệ sinh thái nhà cung cấp. Bài toán đặt ra là làm thế nào để dòng vốn không chỉ dừng ở mối quan hệ với nhà cung cấp trực tiếp, mà có thể lan tỏa tới các tầng sâu hơn ở trong chuỗi.
Nền tảng SCF đa tầng: Khơi thông nguồn vốn doanh nghiệp, kiến tạo chuỗi cung ứng bền vững
Nắm bắt nhu cầu đó, MB tiên phong triển khai Nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng trên nền tảng số, mở rộng phạm vi kết nối tài chính từ doanh nghiệp trung tâm và nhà cung cấp tầng 1 tới các nhà cung cấp tầng 2, tầng 3 và sâu hơn trong hệ sinh thái.
Điểm khác biệt của nền tảng nằm ở việc ứng dụng các phương thức tài chính và giải pháp phi tín dụng, giúp dòng vốn được luân chuyển xuyên suốt chuỗi thay vì chỉ tập trung ở một cấp độ. Qua đó, MB hướng tới giải quyết đồng thời hai điểm nghẽn: khơi thông nguồn vốn tới SME và mở rộng khả năng lưu chuyển vốn xuyên suốt chuỗi cung ứng.
Đối với doanh nghiệp trung tâm trong các lĩnh vực như sản xuất công nghiệp, điện tử, ô tô, thép, xây dựng, năng lượng, nông sản và FMCG, nền tảng cung cấp công cụ quản trị công nợ và dòng tiền tập trung. Theo đó, doanh nghiệp có thể số hóa, minh bạch hóa hoạt động thanh toán, quản lý danh mục nhà cung cấp đa tầng, tối ưu vốn lưu động và xây dựng hệ sinh thái bền vững.
Riêng với doanh nghiệp SME, giải pháp mở ra phương thức tiếp cận tài chính thuận lợi dựa trên dòng giao dịch và vai trò trong chuỗi. Đáng chú ý, nhà cung cấp có thể yêu cầu thu hộ công nợ chỉ trong vài phút với cơ chế “3 không”: không cần quy trình xét duyệt hạn mức, không yêu cầu tài sản đảm bảo và không phải nhận nợ vay. Qua đó, doanh nghiệp có thêm nguồn lực để mua nguyên vật liệu, mở rộng công suất, bảo đảm tiến độ giao hàng và nâng cao năng lực đáp ứng yêu cầu của các doanh nghiệp đầu ngành.
Số hóa toàn trình, trải nghiệm xuyên suốt
Đại diện MB cho biết, toàn bộ trải nghiệm trên nền tảng SCF đa tầng được tự động hóa toàn trình 100%, giảm thao tác thủ công và rút ngắn thời gian vận hành. Nền tảng tích hợp công nghệ tiên tiến như Blockchain và Big Data, hỗ trợ giao dịch an toàn, minh bạch, bảo mật.
“Sau 6 tháng thử nghiệm, nền tảng dự kiến đạt quy mô giao dịch khoảng 5.000 tỉ đồng cho các doanh nghiệp đầu ngành thép, xây dựng, nông sản, điện tử và FMCG. Kết quả bước đầu chứng minh khả năng kết nối doanh nghiệp trung tâm với hệ sinh thái, hỗ trợ SME tiếp cận và mở rộng nguồn vốn tới nhiều tầng”.
Với giải pháp này, MB hướng tới cách tiếp cận mới: không chỉ cung cấp vốn riêng lẻ, mà khơi thông dòng tiền cho cả hệ sinh thái. Qua đó, MB đồng hành giúp doanh nghiệp Việt nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng sức chống chịu để xây dựng chuỗi cung ứng bền vững hơn khi hội nhập sâu vào chuỗi giá trị toàn cầu.
